Радик, 36 - 23 ноября 2012 21:52

Правительство поддержало ростовщиков

Накануне правительство рассмотрело поправки к некоторым законодательным актам в части запрета ростовщических сделок. Новшества предполагали ограничение кабального кредитования по примеру Франции, где верхняя планка по кредиту жестко регулируется государством. По итогам рассмотрения законопроекта, внесенного в Госдуму президентом Ассоциации региональных банков России Анатолием Аксаковым, правительство приняло решение не поддерживать инициативу. Банкиры сошлись во мнении, что такой законопроект России не нужен.

Основной идеей законопроекта является ограничение максимально возможной переплаты по кредиту, которая никак не должна превышать сумму самого займа. Все прочие ссуды предлагалось заклеймить ростовщическими и запретить. Сейчас полной стоимостью кредита для банков признается средняя полная стоимость, рассчитанная Банком России, для кредитов соответствующего вида в предыдущем квартале.

Основной причиной необходимости данного законопроекта можно назвать низкую финансовую грамотность населения. Россияне часто берут кредиты, не читая договоров и не подсчитывая переплату, а кредитные организации подчас умалчивают об истинной стоимость своих услуг. В результате отношения кредитора и заемщика превращаются в драму с привлечением юристов и коллекторов.

Инициативная группа во главе с А.Аксаковым предлагала перенять опыт Франции и Италии. Так, итальянский вариант регулирования ростовщической ставки предусматривает информирование заемщика о завышенных ценовых условиях, тем самым оберегая его от использования невыгодных предложений. Минфин решил крыть эту карту примером других стран. «Существует опыт и других развитых стран, таких как Германия и Великобритания, в законодательстве которых максимально допустимый размер процентных ставок не установлен, а сформированы лишь общие запреты и ограничения в указанной сфере», - говорится в проекте отзыва кабмина.

Таким образом, ведомство не согласилось с инициативой в корне.

Сам Анатолий Аксаков не считает замечания критическими. «С уважением отношусь к мнению Минфина. У нас накопились также предложения от микрофинансовых организаций и других участников рынка, мы внимательно все это проработаем и снова внесем в Госдуму», - сообщил он РБК «Личные финансы».

В своем отзыве Минфин, во-первых, сообщил о том, что в настоящий момент взявший ссуду под необоснованно высокий процент может обратиться в суд и добиться понижения процента. А значит, новшество будет лишний раз дублировать имеющееся законодательство. «Далеко не всегда суды принимают решение о понижении процента по кредита, на мой взгляд, одной этой меры недостаточно для защиты интересов граждан», - не согласился с доводом ведомства А.Аксаков.

Во-вторых, по мнению Минфина, законопроект не учитывает правовую особенность деятельности кредитных потребительских кооперативов, в соответствии с которой порядок предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) утверждается общим собранием кредитного потребительского кооператива, то есть те ми же заемщиками кредитного потребительского кооператива.

Наконец, в-третьих, «установление данной нормы создаст для ломбардов неконкурентные условия», пишет ведомство. Дело в том, что законопроект предусматривает ограничение максимальной ставки по выдаваемым ломбардами займам до 10% в месяц или 120% в год, без учета средних процентных ставок для данного вида деятельности. Однако сейчас, согласно информации ломбардов, средние процентные ставки составляют 13-18% в месяц. Таким образом, введение новшества может «стать необоснованным препятствием для осуществления предпринимательской деятельности и приведет к сокращению числа ломбардов», забеспокоились в Минфине.

Эксперты согласились с тем, что идея о запрете ростовщических сделок нуждается в доработке. Однако, как отмечает директор юридического отдела АКБ "Ланта-Банк" Мария Крючкова, банки даже в случае принятия законопроекта в его первоначальной версии не пострадают. «Мы даже приветствовали бы принятие данного закона, учитывая, что в настоящее время появилась масса займодавцев, практически никак не контролируемых государством, кредитующих население под грабительские проценты и использующих часто более чем спорные методы возврата долгов», - заявила М.Крючкова.

В свою очередь директор департамента розничного кредитования ЗАО «Русстройбанк» Михаил Лазаренко выразил мнение, что законопроект может привести к ограничению конкуренции на рынке финансовых услуг и даже уходу его части в тень. «Это может еще больше дестабилизировать тревожную обстановку, складывающуюся на рынке беззалогового потребительского кредитования», - отметил он. По мнению М.Лазаренко, вместо ограничения ставок стоило бы упорядочить работу на рынке потребительского кредитования. «Например, очень правильным было бы законодательно обязать всех без исключения кредиторов до заключения любого договора, предусматривающего предоставление денежных средств на возмездной основе, уведомлять заемщиков о полной стоимости кредита по аналогии с тем, как это сейчас делают банки», - предложил он.

Другими словами, единственное, что остается предложить потребителям, - внимательно читать договоры с кредиторами и в случае возникновения проблем отстаивать свои интересы в суде. Потому что в ближайшее время, судя по всему, максимальный процент по ссудам ограничен не будет.

• 
• 
•